「企業營運及融資診斷輔導說明會」 Q&A精華

2020-05-13

109 年 5 月 5 日

TeSA(台灣電子商務暨創業聯誼會)現場報導

 

【前言】
新冠肺炎疫情持續延燒,對於國內產業產生劇烈衝擊,不僅觀光、服務與零售業者面臨消費緊縮的第一線挑戰,隨著歐美與全球疫情加劇,以外銷為主體的製造業,也面臨客戶砍單,原物料不足、以及人口就業衝擊。

經濟部中小企業處因此於三月份起,舉辦多場紓困與振興方案說明會,邀集產業代表與方案輔導單位,不僅說明方案辦法,亦針對業者提出的相關問題釋疑,TeSA 特派員有幸前往現場,為大家帶來第一線報導與紀錄。

 

【紓困與振興方案說明會】

本次「受嚴重特殊傳染性肺炎影響企業融資協處財務輔導計畫-企業營運及融資診斷輔導說明會」(後簡稱「說明會」),由經濟部中小企業處主辦、台灣中小企業聯合輔導基金會(後簡稱「聯輔基金會」)規劃,每場說明會皆集結多家業者與同業工會積極參與、商討面對新冠肺炎疫情衝擊,政府和業者攜手克服困境之道,TeSA 特派員在此統整多數業者於會中提出的疑問。

 

關於衰退證明

Q1. 若自己所屬的產業,並非首當其衝的產業,帳面上或未達紓困的標準15%,但實際獲利已產生衰退的跡象,這部分要怎麼申請?

A1. 聯輔基金會 周日春總監答覆:「聯輔會根據企業的財務狀況評估出一張證明,證明受到衝擊影響來還本付息,請用這證明在和銀行談,若還未通過,請再連絡聯輔,聯輔會再派人協助陪伴企業申請。申請紓困的企業也不須支付任何費用。」

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Q2. 最需要紓困的小攤販及小商家,通常沒有很多報表,甚至跟銀行也沒往來,這樣有無相關配套方法?此外,如果是剛登記的商家,又該怎麼提出衰退15%的數據?連徵超過3家廠商很容易被拒絕,而廠商會說實際上就是有困難,才會需要找這麼多家,又該要有怎樣的作法呢?

A2. 合庫 郭雀芳組長回答:「目前推出來的都是企業戶,也是會有小規模的,如果沒有的,就找聯輔中心去查核,請他們協助認証。目前來做的,都是企業戶或者有稅籍資料,目前來推的都不是個人,可能之後會有個人,例如農漁業、文化部。」

聯輔基金會 吳瑛總監回覆第二個問題:「如果沒有去年,那就跟今年的前期比。如果是在夜市,通常會找自治會去做佐證。固定攤販與流動攤販,舉証責任在申請人,首先要確定有沒有這個店,如果附近的商家願意作證即可。」

至於聯徵次數,兩人皆表示,不僅是疫情期間,只要是和銀行往來,次數過多都會影響信用評等。「聯輔基金會」吳瑛總監更語重心長的表示:「這次的經驗告訴我們事情要先有安排.......我們就要想說,人家就算願意幫我們,我們也要去想,要怎樣讓別人可以來幫我們,知道規定是這樣,想辦法讓我自己讓你可以做得下去,這才是比較好的互動方式。這也是一個機會,可以慢慢把體質調整到好。在座有很多會計師,記帳業者,要和你的廠商說,事情沒有全好的。平常要花一點費用把你正常、正確的公司資料呈現出來,以後有人要幫你比較有東西幫你。」

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Q3. 年度 15% 營收衰退該如何認定?

A3. 聯輔基金會吳瑛總監進一步說明:「傳統核定營收的方法,當然是以 401 報表認定最為直接,但我們也理解,對於小規模營業人而言,不一定有報表、甚至稅籍,而這就是聯輔基金會最能協助各位的部分,過去曾有飯店業者,使用訂房網站手續費支付紀錄,反推營業額,更有小型攤商以進貨量(叫瓦斯數量)作為營收佐證,方法其實非常多元,但業者自己不一定能想出來,就需要透過聯輔的協助」

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補助類別選擇

Q1. 疫情發生以來,營業額已下降15%,在面臨龐大的租金壓力,員工方面已配合減薪的狀況下,是否還能申請受災補助?

A1. 台灣中小企業聯合輔導基金會 周日春總監答覆:「貸款是可以申請的。裁員減薪不能申請營運資金補貼,但可以申請振興資金貸款。」

信保張文巧經理補充:「營運資金由政府補貼利息六個月,信保部分最低保證八成,但是對業者來說拿到錢是最重要的,所以可以申請振興資金貸款。大家現在需要的是救命錢,但也千萬記得借錢要適可而止,借錢是需要還的,以自己在信保基金32年來的經驗,一般企業會經營不善的最大原因多發生於擴張過速、業外投資,回歸到本業是最重要的。」


Q2. 石門水庫的遊艇業者提問,因疫情業績造成重創,營業額已下降90%,經業者諮詢,觀光局表示遊艇業者不屬於觀光產業補助的範圍內,想知道有沒有對船家有相關的補助或是輔導?

A2. 信保張文巧經理回覆:「觀光遊樂業,可以尋找觀光局協助幫忙,先和觀光局確認,若不符合,經濟部的補助也可以申請,區別在於利息補貼。」

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Q3. 由於加盟體系分店眾多,現有的 500 萬營運貸款資金不足以彌補龐大的人事與租金成本,並憂心影響疫情過後企業的信用評比等問題。

A3. 台灣中小企業聯合輔導基金會 周日春總監:「加盟店視為獨立主體,每一個加盟店都可以獨立申請,應能有效因應連鎖加盟體系人事成本、租金負擔較高的問題,此外,本次紓困與振興方案,係因突發性的疫情所產生,並非企業本身營運績效不良所致,為此,經管會已有要求銀行單位不得針對申辦企業進行註記,更不得已註記為由拒絕疫情結束後的貸款,申請企業可以放心。」

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Q4. 倘若公司淨值是負的怎麼辦?此外,振興與營運資金 對我們哪個比較有利,該如何抉擇?

A4. 「信保基金」葉信成長回答,第一,公司組織淨值不該為負,信保擔保的對象是「具發展潛力」的中小企業,這定義就是至少不要做到虧損。當然很多原因是因為中小企業節稅造成的,但這也讓銀行要借貸給你時,從帳面上多了很多疑慮。但這波紓困來說,信保是暫時放寬認定,但是疫情過後,類似體質的企業又會被拒絕了。因此,他建議中小企業把握這一次的機會好好調整,也增加自己金流往來的透明度。「土地銀行 」馮君正科長則是針對了方案的選擇給予建議,振興與營運的利息補貼與還款期限各有不同,還是得回到企業本身資金運用的需求為何,才能判定哪個方案適合自己。

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                                                   圖說:紓困比較表
 

特殊產業補助


Q1. 自己所屬汽車零件業,很難歸屬於交通部範疇,但實際也深受衝擊,零件無法進出口,國內旅遊業也蕭條導致生意大受影響,在申請補助上又該如何是好?

A1. 台灣中小企會 周日春總監答覆:「汽車零件與貨運相關,的確比較難分到特定類別,不符合交 通或是各部門的話,至少可以找經濟部,若去找銀行講不通,請來找聯輔,聯輔一定幫忙」。
台灣中小企業聯合輔導基金會周日春總監進一步說明,聯輔不只是紓困期間才協助企業,平常期間也同樣協助企業度過難關。

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Q2. 民宿業者問到,民宿業者需要在房子裝修完後,才能申請合法的民宿證,在還未裝修完之前,都是以個人房貸的名義貸款,其中又因為有夫妻共同經營民宿,無法提供薪資證明,因此紓困案中,許多民宿業者面臨資格不符的問題,且多數民宿業者反應,多家銀行都表示需要提供擔保品和401報表。

A2. 台南市經發局 專員對此回覆,市府辦理說明會的目的就是希望能分流去處理每一項申請,只要業者確定經營額度下降15%,建議業者現場就先填好申請表,就能快速地將申請表送到對的窗口,業者也能很快地收到受災證明,提供給銀行做申請。合作金庫 葉哲君組長補充,他本身不能代替所有的銀行回答問題,但基本上有信保基金在、也符合條件,就不需要擔保品。

Q3. 台南蘭花業者為例,可能一到三月營收成長,營業額要到五月才能反映下降,聯輔是能夠針對行業種類去判定給予相對的證明?

A3. 聯輔基金會 顏群育總監回答,聯輔目前有對於某些產業特別舉辦說明會,但針對行業開證明的部分尚未被授權,但聯輔這邊也會搜集相關的資訊,並且反應到中心,確認是否能有更快速的處理方法。對於銀行端有碰到的任何疑難雜症,也都已經轉到聯輔中心來做個別的處理。


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Q4. 影視製作業者提問,平常拍片以接案子為主,營運方式比較特別,想知道適用於哪個方案?

A4. 聯輔基金會 賴坤成董事長回答,如果公司屬於文化事業,也符合中小企業的條件,則文化部和經濟部的方案都可以使用。另外,公司如果有公部門或是大企業委託的合約,都可以使用合約作為文件,申請貸款。


Q5. 室內設計業者提問,公司本身長期和信保基金往來,信用狀況皆正常。然而近一兩年內公司被倒帳,進行訴訟中,所以公司的營運資金每年都需要信保基金的支持。疫情發生後,因原物料進貨問題,營運接連受到影響,於是前往銀行申請一般的信保基金貸款,然而銀行評估一個月之後,回覆說公司是工程類別,所以申請沒有成功,業者擔心再次申請會影響聯徵。

A5. 中小企業 曾國樑處長回覆:「以公司現在的狀況,有拿到新的合約,可以用新的合約申請,聯徵紀錄的部分,因為疫情的緣故,會排除,所以不用擔心,銀行也會評估以前的發票量、承接的工程量,做相對比例的比較來處理。」
信保基金 謝佩君專員補充:「只要符合條件,資金用途明確,申請都是沒有問題的。」

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關於舊貸展延

Q1. 公司的舊有貸款於2020年年底須要開始還本金,然而目前公司的營業額因受到疫情的影響已下降15%,舊貸展延能不能先申請?

A1. 第一銀行 林峻嘉經理:「展期或是本金攤還變更是針對現階段要還本金,但受到疫情影響,而還款有困難的業者。政府編列的預算有限,希望能實際幫助到有需要的人。如果是年底才開始還本金,但目前有貸款或是營運困難的狀況下,可以申請營運資金和振興貸款。」


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Q2. 新下來的貸款若不適用舊貸展延,可有其他方法紓困?

A2. 「信保基金」張文巧經理提醒業者,本次紓困方案,除了舊貸展延外,政府也提供了振興與營運的方案可供紓困,仍可一起申請;而周日春總監則從從財務信用的角度給予建議,建議即便符合資格,剛申請下來的貸款也切勿隨意展延,會影響信用,可在尋找補助或是其他管道。

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2020年5月13日更新